Banka depozītu

Bankas depozīts vai ieguldījums ir viens no vienkāršākajiem un populārākajiem veidiem, saglabāšanu un uzlabošanu iedzīvotāju uzkrājumu. Pirms jūs ieguldīt savu naudu vienā vai citā bankā (vai bankas), katrs investors ir jāzina vismaz pamata finanšu informāciju par banku darbību ar noguldījumiem.

Noguldījumi bankām ir jāveic tikai, pamatojoties uz vienošanos ar banku iemaksas, kas sagatavots rakstiski. Jāpatur prātā, ka saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem, bankas depozītu noslēgts rakstisks līgums, tiek uzskatīta par izsniegšanu noguldītāju ietaupījumiem (papildu) grāmatas, ietaupījums (noguldījumu sertifikāts), cits dokuments, kas apliecina ieguldījumu, ja tas atbilst likuma prasībām.

Piesaistīt līdzekļus no iedzīvotājiem par noguldījumiem ir tiesības tikai uz bankām, pēdējā pārbaudīta un iekļauti noguldījumu apdrošināšanas sistēma Krievijas Federācijā. Bankas iekļaušana noguldījumu apdrošināšanas sistēma nozīmē to, ka gadījumā, ja bankas bankrota investors ir garantēta, lai varētu saņemt sava depozīta summu (bet ne vairāk kā noteikts limits likumu), atsaucoties uz valsts nekomerciālo organizāciju, "aģentūra attiecībā uz noguldījumu apdrošināšanu".

Informācija par iedzīvotāju noguldījumi ir bankas noslēpumu, nedrīkst izpaust, izņemot likumā norādītos gadījumus.

Uz sub-noguldītāja Bankas aprēķina procentus tādā veidā un apjomā, ko noteicis līgumu. Kā likums, izmērs, kas ir jāsamaksā, ir svarīga ieguldījums izvēloties konkrētu banku. Banku depozītu līgumu vienmēr tiek norādīts ikgadējo interesēs, proti, kādu summu "augs", lai iemaksas apmērs par gadu. Aprēķināšanu procentu summu par laika posmu saskaņā ar formulu vienkāršu nozīmes :

Procenti = S x% x P / 365 (366) x 100%, kur

S - summa depozīta

% - gada procentu norādīts līgumā

P - termiņa (periods) ieguldījums dienās

365 (366) - dienu skaits gadā

Līguma noteikumi var nodrošināt:

• periodiski (mēneša, ceturkšņa, uc), kas saņem procentus;
• iegūšana procentus beigās depozīta;
• procentu kapitalizācija (atskaitīšana interesēt depozīta summu regulāri (reizi mēnesī, reizi ceturksnī, uc)).

Periodiska procentu maksājums ir noderīgi, ja persona vēlas dzīvot uz procentiem. Depozīta summa, paliekot neskarts, sniedz tās īpašniekam periodisku ienākumu.

Gatavošanās procenti beigās izdevīgi, ja nepieciešams uzkrāt noteiktu summu, jo vairāk tāpēc, jo interese par šādiem noguldījumiem parasti augstāk.

Noguldījumi procentu kapitalizācija arī izdevīgi uzkrāšanos. Pēc tam, kad visas intereses, kas tiks periodiski iekļautas Jūsu depozīta summu, arī būs jāmaksā procenti, tādējādi palielinot reālo procentu likmi, kā noteikts līgumā.

Būtu jāatceras, ka procentu likmes, ko bankas uz noguldījumiem nav nejauša un nav ņemti "no griestiem". Piesaistīto noguldījumu naudas ielikta banku aktīvu darbību (aizdevumu, piemēram), lai peļņu. Tāpēc, procentu summa par noguldījumu katrā bankā ir atkarīga no rentabilitātes līmeni banku par aktīvo darbību, tai skaitā procentu likmju līmeni par šīs bankas izsniegto kredītu apjoms.

Šajā sakarā ir vērts padomāt, ja ierosinātā procentus par noguldījumiem 2-3 vai vairāk reizes lielāka nekā pašreizējais refinansēšanas likmi. Kādas darbības banka spēs nodrošināt maksājumu augstas procentu likmes, bet tomēr iegūt peļņu sev? Šajā gadījumā banka vai ir augsta riska politika (ti, liekot savu naudu riskantām operācijām), vai arī jums ir darīšana ar tipisku piramīdas shēmu.

Tāpat jāapzinās, ka saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem, procentus, atsevišķu banku depozītiem saņemto attiecas nodoklis par iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) likmi 35% apmērā. Iedzīvotāju ienākuma nodoklis par noguldījumiem, ko bankas iekasē:

• par rubļu noguldījumiem: ar starpību starp summu, procentus, kas aprēķināti saskaņā ar līgumu par bankas depozītu un procentu summu, kas aprēķināta, pamatojoties uz pašreizējo refinansēšanas likme palielinājās par 5 procentu punktiem;
• noguldījumiem ārvalstu valūtā ar starpību starp summu uzkrāto saskaņā ar līgumu par bankas depozītu procentu un procentu summu, kas aprēķināta, pamatojoties uz 9% gadā.