Kas ir rehabilitācija bankām? Banka Sankcija: ko darīt, lai noguldītājiem

In 2013 - 2014 gados, daudzas Krievijas bankas Centrālā Banka atsauca licenci. Tas ne tikai izraisīja paniku starp noguldītājiem, bet arī hit citu kredīta organizācijām. Klienti sāka ņemt naudu, pat no finanšu stabilitāti banku. Pirmo reizi ilgu laiku, vārds skanēja ļoti skaļu "reorganizāciju". Kas ir domāts ar procedūras glābšanas aizdevumu, ko valsts iestādes? Šajā rakstā jūs uzzināsiet, kāda banku reorganizācija.

definīcija

Procedūru kopums, kuru mērķis ir atjaunot finansiālo stāvokli - bankas izšķirtspēju. Ko tas nozīmē? Ja tas ir iespējams, lai izvairītos no bankrota finanšu iestādes, tad bankas vadība tiks nodota Aģentūrai Depozītu apdrošināšanas aģentūras (DIA). Sanitārija ir izdevīga tiem klientiem, kuri ir ieguldījuši depozītu, jo tas ļauj jums ietaupīt visu ieguldīto naudu. Ja banka ir atsaukusi licenci, tad DIA var atgūt tikai daļu no vērtības depozītu. Bet, ja ir investors, kurš iegādājas kredītiestādi kopumā, ieguvums ir arī juridiskas personas, kā arī turpmāk tiks apkalpo organizācija. Jaunais īpašnieks izmanto veselu virkni pasākumu, lai pārstrukturētu kreditoru un atbrīvojoties no nelikvīdiem aktīviem. Tas ir tas, ko rehabilitācija bankām. Bet tas ir reti veikta. Ja caurums bilancē atbilst aktīvu apjoma, tas nav iegūt kaut ko darīt.

Sanācija tiek veikta, ja:

- Bankas ir nozīmīgs ekonomikai un valsts vai konkrētā reģionā ( "Solidaritāte", kas Samāras reģionā);

- kredītiestāde ir stabils, taču saskaras ar pagaidu likviditātes trūkuma dēļ panikas iedzīvotāju (Gazenergobank).

Lēmumu pieņem ar CBR. Turklāt Depozītu apdrošināšanas aģentūra (DIA) ir paredzēts, ka bankas pagaidu vadību, līdz tā aktīvi tiek nodoti citai finanšu iestādei. Viņa arī tiks piešķirti atjaunošanai maksātspējas un maksājumu saistībām. Dažreiz DIA nevar labot šo problēmu uz savu banku. Bet bieži vien ir meklēt investorus. Tas būtu uzticama finanšu iestāde vienmēr ar pozitīvu pieredzi uzlabojumu pagātnē. Atgūstamā summa banka var saņemt kapitālu no trim avotiem: no centrālās bankas, ACB un privātajam investoram. Tas ir tas, ko rehabilitācija bankām.

pozitīvi aspekti

atgūšanas procedūra palīdz fiziskas un juridiskas personas, lai saglabātu noguldījumus pilnā apmērā. Gadījumā, ja bankas bankrota uzņēmuma zaudēs savu dzīvi ietaupījumus, un parastajiem iedzīvotājiem būs tikai sasniegs 700 tūkst. Rubļu. Sanācija ļauj pilnībā atjaunot darbību finanšu iestādes. Papildu kapitāls ļauj saglabāt darbavietas un ātri atrisināt pašreizējās problēmas.

Kāds ir ieguvums no ieguldītāja

Valsts saglabā tikai stipras vai reģionam nozīmīgus bankām. Uzņēmējdarbības un palielinātu uzticību investoram ar vietējo iestāžu attīstība lielā mērā veicināt rehabilitāciju bankai. Ko tas nozīmē? Apmaiņā pret ieguldījumu finanšu iestādes saņem daļu no kapitāla, produktu līnijas organizācijā, infrastruktūras jaudu un tās klientu bāzi. Visi šie dati ir investors varēs izmantot sinerģijas ar citām tās darbībām.

procedūra

Pamats reorganizācijai ir reāla iespēja, lai atjaunotu bankas maksātspēju. atgūšanas procedūru nedrīkst pārsniegt 1,5 gadus. Ja trīs gadu laikā tika iesniegti vēl vienu prasību bankrota gadījumā banka nevar novirzīts uz reorganizāciju.

Pēc apmierinātības lūgumraksta, šķīrējtiesa paziņo konkursu dalībai atjaunošanas procesā. Galvenie virzieni, lai atjaunotu bankas kredītspēju: atlikšanu atmaksas parādzīmju, ar samazinājumu par viņa%, izsniedz jaunu CBA, jāsniedz papildu aizdevumu, paplašināšanu iepriekš saņemto aizdevumu, utt Pirmpirkuma tiesības piedalīties reorganizāciju ir kreditori bankas īpašnieka un viņa darbiniekiem.

Banka sanitārija: ko darīt, lai noguldītājiem

Ir svarīgi atcerēties, ka procedūrām laikā, lai atjaunotu finansiālo stāvokli organizācijā, visi klientu konti tiks saglabāts. Banka saņem papildu kapitālu, kam būtu mērķis ir novērst visas pašreizējās problēmas ar likviditāti. Agrāk skolēni skolās spēcīga palīdzēt vāja. Tagad pats prakse tiek izmantota banku sektorā. Tāpēc vissvarīgākais šajā situācijā - nekrītiet panikā. Pat ja vadība paziņoja, ka uz laiku "sasalst", visi līdzekļi, lai atgrieztu naudu noguldītājiem var, bet tas prasīs zināmu laiku.

Ir svarīgi nošķirt jēdzienu "rehabilitācijas" un "bankrots". Otrajā gadījumā, atgriešanos iedzīvotāju par summu līdz 700 tūkstošiem. Rubļi garantēta DIA. Saskaņā ar likumu "Par apdrošināšanu individuāliem noguldījumiem krievu banku maksājumu jāsākas 14 dienu laikā pēc tā anulēšanas bankas licenci. Bet praksē, laiks paies daudz vairāk. Un tas nav pat šeit, ka ACB nevarēja uzreiz atgriezties noguldījumus sola lielāku interesi. Daudz vairāk laika tiks pavadīts uz finansiālo stāvokli analīzi un inventarizāciju par noguldītājiem.

Uzņēmumi un uzņēmēji atgūt savus noguldījumus, visticamāk, nebūs. Saskaņā ar Federālā likuma "Par maksātnespēju kredīta organizāciju", šie prasījumi apmierināmi samaksājot saistību pret indivīdu, ACB un Centrālo banku, ar nosacījumu, ka finanšu iestāde joprojām ir līdzekļi. Tāpēc ir svarīgi, ka tur bija investors, kurš spēs atjaunot maksātspēju organizācijas.

Lai arī daudzas bankas, tika atcelti licences pagājušajā gadā, akciju fondi aģentūrā vēl ir. Ja nauda beidzas, centrālā banka nodrošinās papildu finansējumu, ko iepriekš nacionālo valūtu izsniegšanas. Devalvācija var zvēliens pie īpašniekiem ārvalstu valūtas noguldījumiem. Par to deponēšanu ar procentu summa pārsniegs 700 tūkstošus rubļu. Par rubļu noguldījumu īpašniekiem pie un varēs atgriezties savus uzkrājumus, bet līdz tam laikam tie tiks ievērojami traucēta. Tāpēc šajā gadījumā, mēs varam ieteikt šādi: pirmajā mājienu spēcīga devalvācija valūtu, skatiet bankas filiālē ar lūgumu "salauzt" savu depozītu vairākās daļās. Vēl labāk - atjaunot daļu no ieguldījumu radinieku. Veicot bezskaidras naudas darījumu jūs nevarat atteikties, jo faktiski naudas no bankas, jums nav atņemt.

Kas notiks pēc tam

Pabeidzot reorganizācijas procedūras jaunais investors patstāvīgi pieņem lēmumu par to, vai saglabāt zīmolu, biznesa modeli, un komanda darbinieku vai veidot visu no nulles. Visbiežāk tās mainās. CB dara šo lēmumu nevar ietekmēt.

Banka izšķirtspēja 2014

Pagājušajā gadā visvairāk izraisīja paniku ziņas par ieviešanu pagaidu administrācijas vienā no vecākajām kredītiestāžu valstī. Mēs runājam par OAO "Baltic Bank" (Sanktpēterburga). Sanācija finanšu iestādēm sākās 2014. gada augustā. Lai atjaunotu likviditāti Centrālās bankas sākotnēji piešķirti 10 miljardi rubļu. ACB rīkoja konkursu dalībai procedūrā par kredīta organizācijas "Baltic Bank" atveseļošanos. Sanitārija ir tur piecus mēnešus. Vada procesu jaunā investora AS "Alfa-Bank". Šajā laikā daudzi klienti jau ir jūtama pozitīvās pārmaiņas organizācijā. Brand un biznesa modelis ir palicis nemainīgs. Tā vietā, klienti tagad var izņemt līdzekļus no papildu 5000 bankomātos "Alfa", bez komisijas. biroja tīklu ātri atjaunot nebūs. Vadība ir arī pārliecināts, ka likmes par noguldījumu un kredītu līgumiem paliks nemainīga līdz to termiņa. Agrāk, "Alfa-Bank" piedalījās rehabilitācijai "Ziemeļu kases". Šī finanšu iestāde pēc restaurācijas tika likvidēts, un ir saistīts ar investoru. Līdzīgs liktenis sagaida "Baltic Bank". Sanācija būs rēķina budžeta līdzekļus par summu 57 miljardi., The investors saņēma labvēlīgu 0.51%.

Jaunākās ziņas

2014/11/18 tika ziņots, ka DIA ir veikusi funkcijas pagaidu administratoru, kas par "izaugsmes" vadību. Papildus Ruksītis kredītiestādi, tas ietver četras citas institūcijas: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". 2014. gada oktobrī Centrālā banka ieņēma novērtējumu par finansiālo stāvokli kontrolakciju sabiedrības, kuras rezultāti norādīja uz nepieciešamību ieviest pasākumus, lai novērstu bankrotu. Tagad DIA izstrādā plānus, lai uzlabotu veselību katra no pieciem kredītiestādēm. Tas ir tas, ko reorganizācija banku grupas.

kopsavilkums

Ja banka ir svarīga loma ekonomikā vai saskaras pagaidu likviditātes trūkuma, centrālā banka var sākt procesu atgūšanas organizācijas. Tādā gadījumā DIA uzņemas lomu pagaidu administratoru. Paralēli finanšu analīzes investoru izsludināja konkursu, kas varētu atjaunot maksātspēju organizācijas. Tas ir tas, ko rehabilitācija bankām.