Kas ir labāk - aizdevumu vai hipotēku, lai iegādātos mājokli?

Iegāde savu mājokli vienmēr ir bijis svarīgs jautājums daudzām jaunām ģimenēm. Eiropas valstīs, jautājums, kura ir labāka: aizdevuma vai hipotēku, tas nav vērts tās pilsoņiem. Iemesls ir tas, ka Rietumu bankas ir iestatīts pārāk daudz atšķirību starp šiem veida aizdevumiem. Krievijā, gluži pretēji, atšķirība nav tik manāms. Tātad, ko mums vajadzētu lietot? Hipotekārais vai patēriņa aizdevumu? Kura ir labāka? Maskava, un daudzas citas Krievijas pilsētas var lepoties ar šādu procentu likmes:

13-14% - hipotēku;

17-20% - patēriņa kredīti.

Kā jūs varat redzēt, atšķirība nav liela principā. Tāpēc jautājums par to, kas ir labāk: aizdevuma vai hipotēku, ir iegūt popularitāti. Ļaujiet mums arī pārdomāt par šo tēmu, ļaujiet mums salīdzināt priekšrocības un trūkumi šiem kredītu veidiem.

Hipotēku: tas ir

Pirms mēs runājam par to, kāda veida aizdevumu veidiem ir labāk ņemt: aizdevumu vai hipotēku, pieņemsim uzmest sev šos jēdzienus.

Ar terminu "hipotēka" nozīmē aizdevumu naudas jums dota finanšu iestāde, lai iegādātos mājokli. Tajā pašā laikā līgumu hipotekārās kreditēšanas tiesībām ir noteikts tas, ka mājas iegāde uzreiz kļūst nodrošinājums. Tas nozīmē, ka iegādājies dzīvokli nebūs oficiāli pieder jums, ja vien jums nav samaksāt parādus. Īpašuma īpašniekam būs banka. Tātad uz jautājumu par to, vai atbilde. tas ir labāk ņemt - ". mājās no bankas" hipotekāro kredītu vai aizdevumu, būs lielā mērā atkarīgs no tā, vai jūs vēlaties, lai nekavējoties kļūs īpašnieks dzīvokļa vai ir gatavi dzīvot gados

Kā patēriņa kredītu

Patēriņa kredīts lielākā banka var izsniegt, vispār neinteresē, kur tiks tērēta nauda. Turklāt iegādājās mājas vai dzīvokļa uzreiz kļūst par jūsu īpašumu, un jūs varat darīt ar tiem, ko vien vēlaties. Gandrīz vienmēr, lai iegūtu šo aizdevumu, jums būs nepieciešams, lai viens vai vairāki galvotājiem. Tāpat ir nepieciešams, lai sniegtu galvojumu, vienāda ar nepieciešamo summu. Priekšrocība šajā gadījumā ir tas, ka nav nepieciešams rīkoties, ir mājokļu nodrošinājumu. Tas var būt dārga auto, laivu, piestātne, vērtspapīru un vēl daudz vairāk. Vienīgais nosacījums ir tāds, ka vērtība hipotēku. Tai jābūt samērīgai ar izmēru aizdevuma.

Prasības banku organizācijām

Par priekšrocībām un trūkumiem šiem aizdevumu veidiem, mēs runājam mazliet zemāka, un tagad apspriest atšķirības prasībām banku abos gadījumos. Apgrozījuma laiks un vērtība dokumentu paketi, var būt arī spēcīgs arguments attiecībā uz to, kas ir labāk - aizdevumu vai hipotēku.

Pēc reģistrācijas nepieciešama. aizdevumiem finanšu institūcijām ir ieinteresēta tikai aizņēmējs. Parasti pārbauda ir jāsniedz pierādījums par ienākumiem, un lai nodrošinātu to pieejamību efektīvas galvotāju.

Laikā, kad reģistrācijas hipotēku bankas pārbaudēm un tālāk uz "tīrību", no dzīvokļa. No vienas puses, tas aizņem daudz vairāk laika, bet no otras puses - jūs varat būt pārliecināti, ka nākotnē neviens varēs apstrīdēt darījumu. Banka vienkārši neļaus tādu. Ja finanšu iestādes radīsies vismazākās šaubas caurskatāmības darījuma, jūs vienkārši nav organizē hipotēku.

Klātbūtnē nepieciešamo dokumentu un pozitīvu kredītvēsturi par patēriņa kredīta var ražot dienā. Lēmumu par iegūt hipotēku var aizkavēties līdz 5-7 dienām. Un pakete ir dokuments "hipotēka", ir neizmērojami lielāks.

procentu likme

Tādējādi aizdevumu vai hipotēku uz māju? Kura ir labāka? Par precīzāku atbildi uz šo jautājumu, ir izstrādāt uz jautājumu pārmaksas.

Kā mēs zinām, banku hipotekārās kreditēšanas programmas tiek izstrādātas un nepārtraukti pilnveidota. Šodien procentuālais šāda veida aizdevumu svārstās no 10,5 līdz 15% gadā. Un, ja kredīts tiek ņemts valūtā, un pat zemākas.

Taču patērētājiem programmas nav tālu atpaliek. Ja jums nav jāņem vērā pasakaini dārgi ekspress kredītu, patēriņa kredītu procentu likmes reti pārsniedz 20-21%. Šķiet, ka tas ir daudz vairāk hipotēkas. Bet tas, kā tu izskaties.

Lai efektīvi salīdzināt pievērst uzmanību ne tikai uz numuru likmes, bet arī reālo pārmaksu. Tā kā ķīlu - ilgtermiņa aizdevuma pārmaksa par visu periodu, var būt līdz 150, dažkārt 200% no sākotnējās cenas. Patēriņa kredīts ir reti dota vairāk nekā 7-8 gadus. Šajā laikā jums būs laiks, lai maksā piemaksu, kas nepārsniedz 50% no mājokļa izmaksas. Tātad summa, ko jūs esat ar mieru maksāt piemaksu, kā rezultātā varētu būt vēl viens spēcīgs arguments uz jautājumu par to, kas ir labāk: patēriņa kredītu vai hipotēku.

Mēs aprēķinām papildu izmaksas

Mājsaimniecību kreditēšanas reti pievieno papildu sankcijas. In galējā gadījumā viņiem vienkārši var atteikties.

Gadījumā, ja nevarēs izvairīties no papildu maksājumus hipotēku. Šādi izdevumi, piemēram, ietver obligāto apdrošināšanu īpašumu. Turklāt finanšu iestāde var pieprasīt, lai jūs apdrošināt ne tikai iegādāto mājokli, bet arī dzīvību un veselību, un uzstāt uz virsrakstu apdrošināšanas īpašuma tiesības. Tas viss ievērojami palielina izmaksas aizņēmējam.

Ir vēl viens svarīgs fakts. Nē banka dos jums hipotēku bez neatkarīgu vērtējumu par īpašumu. Lieki teikt, ka, lai veiktu šo novērtējumu, aizņēmējam ir jābūt sava rēķina. Making dažas izmeklēšanas un atļaujas var tikt izmaksāta.

Plusi un mīnusi hipotēku

Tātad, ko labāk aizdevumu vai hipotēku? Padomāsim.

Tāpat kā jebkura cita veida aizdevumu, hipotēku aizdevumi ir gan pozitīvas, gan negatīvas īpašības. Starp labākajām puses var identificēt šādi:

• Zemākie procentu likmes. Tas ir iespējams tāpēc, ka neizpildes risku, šajā gadījumā, ir ļoti zems. Pirmkārt, banka ļoti rūpīgi pārbauda un aizņēmēju un iegūto īpašumu. Otrkārt, ja kaut kas noiet greizi, dzīvoklis ir tikai palikt bankas īpašumā. Un tas ir ļoti augsti likvīdu nodrošinājumu.
• Dažos gadījumos tas ir iespējams izsniegt stipendiju vai saņemt atlaidi no valsts. Tad procentu likme patērētāja samazināsies līdz 6-8%.
• Ilgtermiņa aizdevumi kopā ar minimālo procentu likmi novestu pie maksimālā mēneša maksājumu pieejamu.

Ir, tomēr ir arī negatīvas punktus. Piemēram, šāda:

• Nepieciešamība veikt sākotnējo ieguldījumu vismaz 10% no izmaksām par iegādāto objektu. Ir nepieciešams uzkrāt arī.
• Vienkārši plēsīgās pārmaksa. Par summu, kas jums jāmaksā beigās, jūs varat iegādāties divus, un dažreiz trīs dzīvokļi.
• Būtiskas papildu izmaksas, kuras nevar izvairīties.
• Hipotekārie kredīti nevar būt mazs. Saņemiet summu mazāk nekā pusmiljons rubļu ir diezgan grūti. Tas ir saistīts ar faktu, ka gaisvadu finanšu iestādes, kas šajā gadījumā ir diezgan augsts.
• Īpašuma tiesību ierobežojums līdz pilnīgai aizdevuma atmaksu. Jūs varat uzturēties iegādāto mājokli. Bet šeit ir ņemt dzīvokli izīrē, pārdod, maiņa, ziedot vai padarīt jebkādas citas juridiskas darbības, nestrādās. Tāpat būtu iespējams darīt un pārplānošana. Tas prasīs rakstiska atļauja no bankas.
• Priekšapmaksa hipotekāro kredītu bez soda reizēm ir grūti.

Priekšrocības un trūkumi patēriņa kredītu

Joprojām domājat, ka ir labākais, lai jūs hipotēku? Kredīts uz dzīvokli, ir arī savas priekšrocības:

• Visi pieteikumi tiek izskatīti, cik ātri vien iespējams, un naudas jūs varat saņemt dienas laikā.
• Aizņēmējiem uzlikts daudz mazāk stingrām prasībām.
• Pēc reģistrācijas patērētāja jums ir nepieciešams, lai sagatavotu daudz mazāku dokumentu kopumu.
• Jūs varat saņemt jebkādu naudu. Ne augšējā nedz zemākā robeža, principā nav ierobežota.
• Nav nepieciešams, lai pašu akcijas. Jūs varat iegādāties dzīvokli, kam nav naudas, pat pirmajai iemaksai.
• Dažas bankas var izdot naudu bez nodrošinājuma. Pietiek ar labu šķīdinātāju galvojumu.
• Ja kompetenti pieeja izvēli aizdevuma paketi, pārmaksa var būt ļoti mazs.
• Aizņēmējs nekavējoties kļūst par īpašuma īpašnieks, un var, piemēram, iznomāt to. Tas var ievērojami paātrināt maksājumu aizdevumu.

Mīnusi patēriņa kredīts:

• Salīdzinājumā ar hipotēku procentu likmes var būt diezgan augsts.
• Var būt grūtības apstiprināt aizņēmējam samaksāt. Dažas bankas neuzskata iespēju piesaistīt co-aizņēmēju, lai palielinātu maksimālo kredīta summu.

Apkopojot

Ja jūs uzmanīgi analizēs iepriekš minēto, var atzīmēt, ka kopumā, lai veiktu sapnis mājās ir vēl labāk izmantot hipotēku. Tomēr, ja lielākā daļa naudas jums jau ir un izšķirīgs solis, trūkst vismaz pusmiljons, tad potrebssuda - tas ir tieši tas, kas jums nepieciešams. Jo īpaši, ja jūs vēlaties pārsūtīt saņemt papildu līdzekļus, un mājokļu jāiegādājas jau tagad, un gaidīt, nav iespējams. Turklāt, ja jums ir labs ienākumu, bet nevar apstiprināt oficiāli, hipotēku jūs vienkārši nedos.