Ukrainas banku vērtējums uzticamības ziņā līdz 2016. gadam

Ukrainas banku reitingi tiek apkopoti reizi ceturksnī un līdz gada beigām. Pamatojoties uz to, var izsekot svarīgākajām tendencēm finanšu tirgus attīstībā, noteikt veiksmīgākos un problemātiskākos uzņēmumus. Saskaņā ar 2016. gada gala rezultātiem labākie rādītāji liecina par ārvalstu kapitāla atbalstītajām organizācijām. Starp 50 lielākajām finanšu institūcijām valstī visticamākais ir "Credit Agricole Bank".

Situācijas analīze

Darbības nosacījumi Ukrainas banku tirgū pēdējo 2 gadu laikā ir ļoti grūti. Šo faktu ietekmēja trīs lietas. Pirmkārt, valsts zaudētā kontrole pār daļu no teritorijas noveda pie banku kontroles zaudēšanas attiecībā uz daļu no aizņēmējiem un hipotēkām. Vidēji tas ir 15-20% no kopējā kredītportfeļa.

Otrkārt, grivna devalvācija vairāk nekā 3 reizes padarīja aizdevumus ārvalstu valūtā gandrīz nereāli. Pat tiem aizņēmējiem, kas vēlas tos atmaksāt. No 2016. gada beigām (saskaņā ar Ukrainas Valsts bankas informāciju) 47,8% no visiem aizdevumiem ir ārvalstu valūta. Tas ir līdzvērtīgs 327 miljardiem grivna. Šiem fondiem vajadzētu palīdzēt bankām noguldīt ārvalstu valūtā noguldījumus 404 miljardu vērtībā.

Treškārt, reālās ekonomikas kritums (pat grivna) un bezdarba pieaugums negatīvi ietekmē aizdevumus.

Sviras efekts

Šajos apstākļos galvenie faktori, kas ietekmē banku uzticamību, ir:

• Akcionāru vēlme veicināt organizācijas darbu, investējot (kas ietver risku).
• Ukrainas Valsts bankas vēlme ieguldīt, lai glābtu bankas.
• Spēja to izdarīt.

Jo lielāka ir banka, jo lielāka ir vēlme to palīdzēt, bet vairāk līdzekļu būs nepieciešama finanšu atveseļošanai.

Lielas ārvalstu banku grupas

Līdz šim šīs ir visuzticamākās Ukrainas bankas, kas ir izrādījušas labāko nacionālajā tirgū. Šīs grupas, kas pieder Eiropas grupām, ir ļoti spēcīgas: Raiffeisen Bank Aval, UkrSibbank (BNP Paribas), OTP Bank, Credit Agricole Bank, Kredobank (PKO BP), ProCredit Bank, Pravex Banka "(Intesa)," Idejas banka "(Getin).

Tomēr pat šajā grupā ir vāja vieta: gandrīz visas Eiropas iestādes vēlas pārdot savus Ukrainas aktīvus. Agrāk pārdošana Ukrainas vai Krievijas īpašniekiem jau dažus gadus izraisīja bankrotu. Piemēram, tas notika ar šādām nemierīgajām Ukrainas bankām kā "Forums" un "Kreditprombank".

Tomēr speciālisti neņem vērā 4 finanšu uzņēmumus, kas sniedz pakalpojumus tikai lieliem korporatīvajiem klientiem: ING, City, Deutschebank, SEB. Credit Europe Bank (daļa no Nīderlandē reģistrētas grupas, kas pieder privātpersonām - Turcijas pilsoņiem) arī kalpo maziem un vidējiem uzņēmumiem, bet ne privātpersonām.

Riska faktori

Ārvalstu uzņēmumiem piederošo Ukrainas banku reitingu ietekmē izcelsmes valsts problēmas. Tas galvenokārt attiecas uz organizācijām no Krievijas, Grieķijas un Kipras. Krievija ir pakļauta starptautiskām sankcijām, tā strauji samazinās enerģijas cenas un pazemina savu valūtu. Grieķija jau ir bijusi ekonomiskā krīze jau 10 gadus un 2015. gada vasarā ieviesa ļoti nopietnus iedzīvotāju banku operāciju ierobežojumus. Kipra 2013. gadā veica noguldījumu "reorganizāciju" divās lielākajās valsts bankās, aizstājot daļu noguldītāju līdzekļu ar gandrīz bezvērtīgām akcijām.

Tādēļ rodas jautājums par iespēju bankām no šīm valstīm palīdzēt Ukrainas vienībām nākotnē. Pilns saraksts ar bankām ar Krievijas kapitālu: Ukrsotsbank, Prominvestbank, Krievijas Sberbank, Alfa Bank, VTB Bank, Vieste Bank un Forward. Grieķijas un Kipras iestādes ir: Universal Bank, Piraeus Bank MKB, Marfin Bank.

Galvenā šo banku grupu motivācija - saglabāt savu reputāciju Centrālās un Austrumeiropas tirgos - ļauj noteikt zemākas noguldījumu likmes salīdzinājumā ar vietējām bankām. Ukrainas "meitas" bankrotu var iznīcināt šo reputāciju.

Ukrainas bankas

Valsts īpašumā esošās Ukrainas bankas nav vislabākās formas. Tomēr valdība un Nacionālā banka cenšas to visu iespējamo atbalstīt. Laikā no 2015. gada valsts investēja gandrīz 20 miljardus grivna Oschadbank, Ukreximbank un Ukrgasbank pamatkapitālā, un jau 2016. gada pirmajā ceturksnī tika sūtīti vairāk nekā 14 miljardi eiro.

Visaugstākais ir Ukrainas banku īpatsvars privātajā kapitālā no šādām grupām: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP (Kredobank). Viņu kredītreitings ir ieguldījums: A1-A3 (visaugstākais vidējais līmenis).

Augsto uzticamības līmeni nodrošina Intesa (Pravex Bank) un Raiffeisen banku grupas, kuru kredītreitings ir arī ieguldījums: Baa1-Baa2 (zem vidējā līmeņa). Pozitīvie vērtējumi Ukrainas banku reitingā no OTP un Procredit ir diezgan augsti. Pozitīvs ir Procredit investīciju kredītvērtējums BBB līmenī (līdzvērtīgs Baa2). OTP kredītreitings ir mazāks par ieguldījumu klasi Ва2, ВВ +.

Viskontrolēamāko banku saraksts

Ukrainas banku sarakstu vada "Credit Agricole Bank". Ilgu laiku šo pozīciju turēja UkrSibbank. Desmit galvenās finanšu organizācijas ir šādas:

• Visaugstākais uzticamības līmenis ir starp uzņēmumiem Credit Agricole (1 vieta), Raiffeisen Bank Aval (2) un Oschadbank (3).
• Augsto līmeni parāda Kredobank (4) un Ukreximbank (5).
• Pirmā desmitā vidū: UkrSibbank (6), Citibank (7) un ProCredit Bank (8).
• Pietiekams uzticamības līmenis UkrGazBank (9) un UkrSotsBank (10).

Tendences

Privātās Ukrainas bankas pēdējo 8 gadu laikā bezcerīgi atpaliek. No 2015. gada 1. janvāra, pēc NBU datiem, lielāko institūciju vidū Delta Bank (tagad bankrotējis) pēc aktīviem ir ieņēmis 4. vietu - Nadra Bank - 11, Finance and Credit - 13. Tagad starp 14 lielākajām bankām ir tikai divi Pieder privātiem Ukrainas akcionāriem. 100% bankrotu pēdējo 10 gadu laikā ir privātas Ukrainas bankas.