Apdrošināšanas portfelis - kas tas ir? Struktūra apdrošināšanas portfeļa

No uzņēmuma darbības efektivitāti nosaka darbības finanšu rezultātiem no visām darbībām. To izsaka kā peļņu vai zaudējumus. Pirmais ir avots kapitāla palielināšanu un saistību izpildi pret kreditoriem un budžetu. Gaitā bizness, apdrošināšanas sabiedrība veic daudzas funkcijas: līdz līgumam, skaitot ātrumu, vāc ziedojumus, uzņemas atbildību, veido rezerves, iegulda, lai radītu ienākumus. Lai veiktu šīs darbības organizācija vajadzībām līdzekļus.

definīcija

Viens no rādītājiem, kas raksturo finansiālo stabilitāti uzņēmuma, apdrošināšanas portfeli. Šis komplekts līgumiem noteiktu summu. Faktiski, tas ir atspulgs uzņēmuma saistības pret saviem klientiem. Radīt ilgtspējīgu portfelis ir svarīgs mērķis organizācijā. No tās lieluma atkarīgs atbildības pakāpi par pieņemšanas līguma struktūru. Lai nodrošinātu ilgtspējību racionāli ir izveidot apdrošināšanas portfeli ar lielu darījumu skaitu ar zemu atbildības pakāpi. atlīdzība nedrīkst ietekmēt uzņēmuma finansiālo stāvokli.

faktori

Līgumu skaits neliecina par stabilu pozīciju. Lielākā daļa klientu, jūs varat piesaistīt, piedāvājot zemākus tarifus. Liels apdrošināšana portfelis nozīmē lielāku summu par saistību. Bet, ja likmes ir zemas, iegūtie līdzekļi var nebūt pietiekami, lai nomaksātu.

No otras puses, liela summa saistību ļaus apdrošinātājs ieguldīt riskantos objektiem. Ja uzņēmums, kas galvenokārt sastāv no īstermiņa līgumu, tās darījumi ir pakļauti papildu prasības - augstu likviditāti. Organizācijai jāspēj, ja nepieciešams, lai ātri realizēt aktīvus un izpildīt savas saistības.

Par apdrošināšanas portfeļa kvalitāte

Šis rādītājs raksturo šādās jomās:

• Lielums, kas ietver tādu noslēgto līgumu skaitu un to kopējo summu.
• Vienveidība riski. No saistības saskaņā ar nelielo izmēru portfeļa neviendabīgums var izraisīt neparedzamus rezultātus. Šādos darījumos, tas ir iespējams izmantot statistiskās modelis analīzes aprēķinus. Nestabilitātes cēlonis var novest arī pie pieņemšanu ar lielu skaitu līdzīgu risku.
• Balance - attiecība starp skaitu veco un jauno līgumu noslēgti. Ideālā jauns darījums būtu pilnībā kompensēt iepriekšējo tiem, saskaņā ar summu pienācīgu līdzsvaru un riska apjomu.
• Stabilitāte - līgumu skaitu, kas tiks izmaksāta līdz to termiņa.

Analīze apdrošināšanas portfeļa jāveic, lai novērtētu finansiālo kapacitāti un pielāgot tās struktūru, ja nepieciešams.

Nodošana riskiem

Apdrošināšanas portfelis uzņēmuma citā laika periodā ir iekļauta summa diferencētu atbildību. Lai samazinātu risku organizācijas vēršas ar pārapdrošinātājiem. Uzņēmums nosaka ierobežojumu saglabāšanu saskaņā ar riska grupām un viņu spējām. Valsts iestādes nosaka maksimālo summu personiskās atbildības organizācijas par summu 10% apmērā no pašu līdzekļiem. Par uzņēmumu pārējie ir jāmaksā par pārapdrošināšanu. joprojām raksturo zems pašu līdzekļu līmenim un, attiecīgi, ar atbildības limitu Krievijas tirgū.

Iet risku, organizācija samazina izmēru fonda, kas nodrošina finanšu stabilitāti darbību. Tas jo īpaši attiecas uz tikko izveidoto struktūru, kurā apdrošināšanas portfelis nav pietiekami attīstīta. Ņemot lielu skaitu identisku riskiem, uzņēmums var nokļūt situācijā vienlaicīgu kummulirovaniya kad visas saistības ir, lai segtu uzreiz. Praksē tas izraisa bankrotu organizāciju, kā maksājumu līdzekļu ir nepieciešams ne tikai rezerves, bet arī kapitāla uzņēmuma. Tādēļ apdrošināšanas portfelis - avots resursu, kuru kvalitāte ir atkarīga no struktūras finanšu ilgtspējību organizācijas.

priekšrocības

Atbildības nodošana ļauj mums atrisināt daļu problēmu:

• Atlīdzināt zaudējumus ļoti liels risks, kas radusies, kā rezultātā katastrofālu notikumu. Piemēram, gadījumā, epidēmijas notiek uzkrāšanos, kas jau ir ļoti bīstama apdrošinātājam, jo tas palielina savus izdevumus.
• Lai stabilizētu darbību organizācijas ilgu laiku pēc negatīvajiem rezultātiem visa gada garumā.
• Palielināt konkurētspēju tirgū.
• Form sabalansētu apdrošināšanas portfeli.
• Nodrošināt aizsardzību aktīviem.

trūkumi

Apdrošināšanas portfelis ir kolekcija, kas noslēgti. Lai gan riska līmenis var būt augsts, pirms pārsūtīšanas citu daļu no uzņēmuma saistību, tas ir nepieciešams, lai novērtētu rentabilitāti šāda lēmuma. Pārapdrošināšanas darbības veic par maksu. Maksa jāatbilst daļa dalītās atbildības. Svarīgs aspekts ir arī noteikšana līmeņa pašu atskaitīšanas, kas ir atkarīgs no finanšu iespējām un ienesīgumu darbību. Pārvērtēts ierobežojums noved pie finanšu nestabilitāte, ir pārāk zems - bezpeļņas.

struktūra

Transfer risks vēl viena organizācija ir iespējama tikai saskaņā ar uzraudzību valsts iestādēm. Tādējādi apdrošināšanas portfeļa struktūra būtu jāietver:

• pienākumi saskaņā ar atbilstošo veidojušās rezerves;
• aktīvi, lai segtu riskus.

Apdrošinātājs nosūta portfeli veido brīdī lēmuma. Tā ietver arī apņemšanos spēkā esošiem līgumiem un tiem, kuriem termiņš ir beidzies, bet saistības nav izpildītas pilnībā. Saskaņā ar konkrētu objektu apdraudējumu var nodot viens apdrošinātājs.

Aktīvu vērtība var izveidoties rezerves vienāds vai ir mazāks par to. Uzrēķini ir atļauta tikai tad, ja tie nepārsniedz starpību starp nodoto aktīvu un kapitāla uzņēmums. Operācija ir aizliegta, ja summa aktīvu ir mazāks par pusi no pārvadāto rezervēm. Izņēmums ir uzņēmuma bankrotu. Gadījumā, ja neizdodas pārvesto aktīvu atlikušo var kompensēt, apvienojot apdrošinātājiem. Maksājumu apjoms tiek noteikts ar federālo likumu. Aktīvu vērtība ir vienāda ar to uzskaites vērtību vai tirgus cenu.

Iemeslus izdošanas nolīgumu

Vairāki no tiem:

• licences anulēšanu veikt darbības iniciatīvas uzraudzības iestādes;
• ja lēmumu likvidēt organizāciju attiecas uz kopējo apdrošināšanas portfeļa nodošanu citai sabiedrībai;
• pārkāpums maksātspējas prasības, kas rada sliktāku finansiālo stāvokli organizācijā, ja portfeļa nodošana nodrošinātā likviditāte atveseļošanas plānu;
• lēmumu par brīvprātīgu atteikšanos no konkrētām darbībām;
• izslēgšana kompānijas no apvienības apdrošinātāju paredzētajos gadījumos saskaņā ar likumu.

secinājums

Apdrošināšanas portfelis atspoguļo skaitu līgumu par noteiktu summu parakstīti. Tas ir galvenais avots naudas plūsmu. Bet tas var izraisīt bankrotu organizācijai sliktas pārvaldības struktūrām. Tāpēc ir svarīgi, lai radītu un izplatītu riskus un atbildību saskaņā ar līgumiem. Tomēr pārapdrošinātāju pakalpojumi nav bezmaksas. Tādēļ ir nepieciešams, lai pirms novērtēt rentabilitāti darījuma noslēgšanas. Process pats notiek saskaņā ar stingru valdības kontroli.